Diccionario de términos frecuentes

Hipoteca al 100% sin aval y sin seguro

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A

A.P.I

Agente de la propiedad inmobiliaria

Aceptación

Se entiende al hecho de aceptar el contrato y los términos descritos en el mismo de un préstamo hipotecario ofertado por una entidad bancaria

Actualizar

Técnica de cálculo financiero utilizada para reflejar en unidades monetarias actuales un flujo de cantidades situadas en distintos momentos.

Acuerdo de compraventa

En muchas ocasiones se firma este documento en el que se refleja el acuerdo alcanzado entre vendedor
y comprador, antes de firmar la escritura.

Agencia de Protección de Datos

Ente de Derecho Público, independiente de las Administraciones Públicas en el ejercicio de sus funciones,
que vela por el cumplimiento de la legislación sobre la protección de datos personales informatizados y controlar su aplicación.

Alícuota

Parte igual y proporcional de un todo.

Amortización

Devolución de un préstamo mediante pagos a cuenta del total.

Apreciación

Incremento en el valor de un bien debido a cambios en el mercado u otras causas.

Arras

Es la cantidad de dinero que el comprador entrega al vendedor como garantía del contrato en el momento en que el comprador recoge el bien.

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B

Base de Cálculo

El número de días utilizado en la fórmula para calcular los intereses. Según el año natural sería 36.500 y según el año comercial sería 36.000. La mayoría de entidades usan la base 36.000 ya que los intereses son algo mayores.

Buena fe

Concepto que refleja la buena intención de una o varias de las partes contratantes, a la hora de firmar un contrato.

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C

Cadena de titularidad

Historial que refleja mediante documentos, los diferentes titulares que una propiedad ha tenido a lo largo del tiempo, desde el primero hasta el último.

Cantidades Garantizadas

Importe total de la deuda que cubre la hipoteca, no sólo es el principal que se ha prestado, también incluye una cantidad por intereses y las posibles costas por un juicio por impagados. Es la base que se utiliza para el cálculo de los honorarios del notario en la escritura de hipoteca.

Capital

Es la cantidad que la entidad financiera está prestando.

Carencia

Es el período inicial de la vida de un préstamo en el que el cliente únicamente paga los intereses, no amortizando nada de capital.

Carga

Gravamen que afecta a un bien como puede ser una hipoteca o una servidumbre (i.e. de paso o de vistas).

CECA

Tipo de referencia utilizado para determinar el interés de los préstamos hipotecarios a tipo variable, que corresponde al tipo medio de los préstamos de uno a tres años y de los préstamos hipotecarios para la adquisición de la vivienda libre de tres o más años.

Cédula catastral

Del contenido de esta cédula dependerá el importe del recibo del Impuesto sobre Bienes Inmuebles. Es un documento expedido por el Catastro, que revela las características físicas y la condición de vivienda de la finca
y también recoge si el valor catastral, trascendente a efectos fiscales, es decir, ITP, IVA, IRPF, Impuesto sobre
el Patrimonio, etc.

Cédula de habilabilidad

Es el documento que presupone al idoneidad de la finca para el uso al que se destina la vivienda y se debe hacer previamente a la ocupación de una vivienda de nueva construcción. Por esa debemos de exigirla.

Cédula urbanística

La cédula urbanística es un documento expedido por el Ayuntamiento respectivo que confirma la legalidad de la construcción del inmueble (licencia de las obras, aprobación del proyecto y a la primera utilización). Si se trata
de la adquisición de una vivienda de primera mano, es fundamental acreditar la legalidad urbanística.

Certificación Registral

Es la consulta al registro de la propiedad para comprobar la existencia de algún carga o condicionante de la propiedad que se quiere adquirir.

Cheque

Documento parte de un talonario por el que se puede hacer disposición del dinero que una persona tiene disponible en una cuenta corriente.

Cheque al Portador

Aquel que puede ser cobrado por cualquiera que lo presente ante la entidad financiera que figura en el mismo.

Cheque barrido

Ver Cheque cruzado.

Cheque Conformado

Es un cheque en el que consta, en el anverso del mismo, la aprobación del banco de que hay fondos suficientes para hacer frente al pago.

Cheque Nominativo

El extendido a nombre de cualquier persona física o jurídica.

CIRBE

Central de Información de Riesgos del Banco de España, lugar donde recurren las entidades financieras, bajo autorización del cliente, para consultar los niveles de riego y morosidad de los interesados en contratar un préstamo hipotecario.

Comisión de Apertura

Es un pago que se hace a la entidad financiera por una única vez al inicio del préstamo. Suele fijarse como un porcentaje del préstamo y suele tener un mínimo. Como todas las comisiones es negociable con la entidad.

Comisión de cancelación anticipada

Con la devolución anticipada del préstamo la entidad financiera podría ver limitados los beneficios que esperaba obtener; además, con esta comisión la entidad reduce las posibilidades de un cliente de cambiar su hipoteca a otra entidad. Por ley, si el préstamo es a interés fijo, el máximo de comisión que se puede cobrar es del 3% y si el préstamo es de interés variable, es del 1%.

Comisión de Cierre

Al efectuarse el último plazo del préstamo, se debe formalizar la carta de pago del banco, mediante escritura pública inscrita en el Registro, que anula la hipoteca que existe sobre el bien. Tenemos por lo tanto, unos gastos de notaría y registro que afectan al préstamo, y que se cargan como comisión de cierre.

Comisión de entregas a cuenta

Es un supuesto similar al de la cancelación anticipada, pero en este caso, la devolución no es sobre el importe total pendiente, sino únicamente sobre una parte.

Comisión de Estudio

Es un pago que hace a la entidad financiera, al inicio de la operación, en concepto de análisis y concesión del préstamo. Suele ser un porcentaje y tiene un mínimo. Como todas las comisiones también es negociable.

Comisión de Subrogación

Es el pago que recibe una entidad financiera por el cambio de la persona titular del préstamo (ver subrogación). Este cambio tiene que ser autorizado por la entidad financiera. Normalmente se produce cuando una persona adquiere una vivienda a un constructor que a su vez tenía una hipoteca sobre la vivienda.

Comisión por amortización anticipada

Ver Comisión de cancelación anticipada.

Comisión por gastos de envío de recibos

Es el pago, normalmente fijo, que se le hace a la entidad financiera en concepto de los gastos que ésta tiene al enviar los recibos al domicilio del titular del préstamo.

Comisión por modificación de contratos

Es el pago que se hace a la entidad financiera en concepto de los gastos administrativos que le produce la modificación del contrato original. Suele calcularse como un porcentaje sobre el capital pendiente de pago. También se la conoce como comisión por novación.

Comisión por No amortización

Si uno de los plazos resultara impagado, la entidad cobrará una comisión, en la que no se incluyen los gastos de demora por ser un concepto éste, diferente.

Comisión por Novación

Ver Comisión por modificación de contratos.

Comisión por reclamación de cuotas impagadas

Es un pago, normalmente fijo, que se le hace a la entidad en el caso de haberse devuelto algún recibo o cuota en concepto de los gastos adicionales que se le generan al tener que volver a emitir el recibo. En cualquier caso hay que tener precaución porque los porcentajes que cobran son muy elevados y costosos para los clientes. Algunas asociaciones de consumidores han impugnado esta comisión ante los tribunales.

Comisiones

Porcentajes sobre el importe total del préstamo que la entidad financiera puede cobrar al prestatario, por diversos conceptos, siempre y cuando se encuentren expresamente recogidas en la escritura del préstamo.

Comprobación Urbanística

Es la consulta a los planes urbanísticos correspondientes a la localidad en la que está situada la finca. Se recomienda por si hubiere un plan que afectase al inmueble que se quiere adquirir.

Comunero

Copropietario.

Concursar

Participar en un acto.

Contingencias

Condiciones que deben tenerse en cuenta ya que pueden condicionar en gran medida la validez del contrato de hipoteca.

Contribución Urbana

Es una tasa municipal de carácter anual que soporta el propietario de la vivienda o propiedad inmobiliaria, urbana o rústica. También se la conoce como IBI: impuesto de bienes inmuebles.

Crédito hipotecario

Es un contrato por el que una entidad financiera abre una línea de financiación de la que el titular puede ir tomando cantidades según sus necesidades (esta es la principal diferencia con un préstamo, en este, la cantidad inicial es fija y sólo hay una entrega de dinero por parte de la entidad). El titular se obliga a devolver las cantidades que haya recibido en los plazos y condiciones pactadas entre las partes. En el caso de incumplimiento por el receptor del dinero, la entidad tiene la garantía hipotecaria con lo que pasará a ser la propietaria del bien. El crédito se formaliza en escritura pública para poder ser inscrito en el Registro de la Propiedad.

Cuota a pagar

Es el importe que el cliente se compromete a pagar periódicamente (mensual, trimestral o anual) a la entidad financiera que le ha concedido el préstamo, en concepto de intereses y devolución del capital prestado. Lo normal es que sea constante aunque también puede ser creciente.

Cuota constante

El importe a pagar es siempre el mismo, siempre y cuando no varíe el tipo de interés.

Cuota creciente

Se establece un porcentaje a pagar, a partir del cual la cuota va aumentando periódicamente. Al inicio de la amortización del préstamo, se paga menos, pero los intereses son, al final del periodo de amortización, sustancialmente mayores al de los demás sistemas de amortización.

Cuota de capital Constante

Ver Cuota decreciente.

Cuota de Participación

Porcentaje asignado a cada vivienda o local de un edificio que implica la participación en los gastos que ésta genera en igual proporción.

Cuota decreciente

El capital amortizado es siempre el mismo, reduciéndose constantemente los intereses, y así, la cuota a pagar.

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D

Deuda

Obligación que uno tiene de pagar o devolver a otro lo que antes se le prestó.

Diferencial

El importe que las entidades financieras añaden al tipo de interés de referencia. Este importe puede determinarse como un importe fijo o como un porcentaje. Es muy importante tenerlo en cuenta ya que será lo que marque la diferencia entre los diferentes préstamos. El diferencial será menor, cuanto mayor sea el índice de referencia.

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E

Escritura de Compraventa

Documento oficial, expedido por un notario, donde constan las cláusulas y condiciones que se hayan pactado entre comprador y vendedor. Para que tenga efectos frente a terceros debe estar inscrita en el Registro de la Propiedad.

Escritura de Hipoteca

Documento oficial, expedido por un notario, donde constan las cláusulas y condiciones que se han pactado entre acreedor y deudor de un préstamo o crédito hipotecario. Para que tenga efectos frente a tercero debe estar inscrita en el Registro de la Propiedad.

Estatutos

Conjunto de reglas por las que se rige una persona de carácter cooperativo o asociado, por ejemplo la comunidad de vecinos.

EURIBOR

Sustituto del MIBOR, como consecuencia de la entrada en la Unión Europea, y el traspaso de competencias del Banco de España al Banco Central Europeo. Se entiende por el precio al que una entidad financiera de primer nivel está dispuesta a prestar dinero a otra entidad financiera del mismo volumen e importancia. Por esto, el EURIBOR se convierte en uno de los índices de referencia más importantes en las operaciones bancarias, publicándose varios de ellos en función del espacio temporal al que hacen referencia (día, semana, mes, etc) Este hecho se está dando paralelamente en todos los estados de la Unión Europea, y debemos exigir su aplicación, sobre todo en caso de que llegue la fecha de revisión en préstamos de interés variable.

Exigibilidad

Tiempo que falta para el vencimiento de una obligación de pago.

Exonerar

Liberar de una obligación.

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F

Fallido

Persona que no puede pagar la deuda que tiene. También puede hacer referencia a la propia deuda.

Fecha de ajuste

Momento en el que el tipo de interés de una hipoteca de tipo mixto pasa de ser fijo a variable.

Fecha valor

Es el día que cuenta a los efectos de cobros y pagos para una entidad financiera.

Fedatario público

Son los notarios o corredores de comercio.

Fiador

Es el que garantiza el cumplimiento de una obligación de otro.

Fianza

Cantidad entregada a cuenta para reservar el derecho de compra del inmueble, que se perderá en caso de no efectuar dicha compra con las condiciones pactadas, y le será devuelto por un valor doble, si el vendedor no cumple lo estipulado.

Firma de la Escritura

El titular del préstamo, tiene tres días hábiles para estudiar la escritura del préstamo en el despacho del notario, antes de la firma de la misma.

Folleto Informativo

Documentación que las entidades financieras deben entregar gratuita y obligatoriamente a quien solicite un préstamo hipotecario. Recoge las condiciones financieras del préstamo, de manera orientativa, clara y estandarizada. La Ley obliga a las entidades de crédito a poner a disposición del público un folleto informativo gratuito, sobre los préstamos hipotecarios que oferten al mercado, además de hacer referencia a los clientes sobre su derecho a recibir ofertas vinculantes con carácter gratuito, sobre préstamos hipotecarios. Ambos deberán exponerse en un tablón de anuncios, claramente visible.

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G

Gastos bancarios

Son los gastos asociados a la contratación de un préstamo. 'Ver comisiones'

Gastos notaría

Es el pago que se hace a la notaría por la realización de la escritura pública de compraventa otorgada por el notario. La cuantía a pagar depende de los aranceles establecidos, los cuales varían según el número de folios que tenga la escritura.

Gestoría

La gestoría es la encargada de todos los tramites de administración (liquidación de impuestos, inscripción de escrituras...)

Gravamen

Carga de carácter fiscal que se impone sobre determinados bienes gastados o rendimientos obtenidos.

Hecho imponible

Acto u operación que genera la obligación a pagar un determinado tributo o impuesto.

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H

Hipoteca

Se constituye una hipoteca cuando no se tiene todo el dinero que se necesita para comprar una vivienda. En este caso, el banco o entidad financiera presta el dinero tomando como garantía real la vivienda, de forma que si la deuda no es satisfecha en las condiciones pactadas, el bien garantizado pasa a ser del banco. La hipoteca se mantiene hasta que ha sido devuelto la totalidad del préstamo.

Al contar con una garantía real como la propia vivienda, los bancos pueden ofrecer mejores condiciones en un préstamo hipotecario que en un préstamo personal.

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I

I.B.I.

Impuesto de bienes inmuebles (ver Contribución urbana).

Importe

Es la cantidad de dinero que la entidad financiera entrega al cliente. Por lo general no supera el ochenta por ciento del valor de tasación del bien hipotecado, aunque en condiciones especiales se puede llegar a negociar el cien por cien. Para estos casos entran en juego factores como la inclusión de avalistas, hecho que ofrece mayores garantías.

Impuesto de transmisiones patrimoniales

Impuesto aplicado a la compraventa de viviendas de segunda o posteriores transmisiones. Su importe es del 6 % sobre el precio escriturado. En este caso no es de aplicación el Impuesto de actos jurídicos documentados.

Impuesto sobre actos jurídicos documentados

Impuesto que recae sobre la documentación formal de determinados actos jurídicos. Este impuesto se debe pagar al formalizar la escritura de compraventa, y al firmar el préstamo hipotecario. En el caso de la formalización de la escritura, el importe asciende al 0,5 por ciento del precio escriturado, y es sólo aplicable para viviendas libres, siempre y cuando el IVA sea devengado. El porcentaje cobrado en este impuesto en el momento de constitución de la hipoteca, asciende al 0,5 por ciento de la denominada total responsabilidad hipotecaria, que es la cantidad máxima que el banco puede reclamar en caso de impago del préstamo.

Impuesto sobre el incremento de valor del inmueble vendido

Pagado en concepto de incremento del valor del inmueble vendido, depende de factores como el valor catastral del suelo, años transcurridos desde la adquisición de la vivienda y el municipio al que pertenece. El pago de dicho impuesto corresponde al vendedor.

Impuesto sobre el valor añadido IVA

Impuesto indirecto únicamente aplicable en el caso de viviendas nuevas (primera transmisión). El importe a satisfacer se calcula aplicando un porcentaje sobre el precio que figure en la escritura. Este porcentaje es del 6 % en vivienda libre o de protección oficial. En viviendas de protección oficial de régimen especial es del 3 %. Este tipo de viviendas tributan por el impuesto de actos jurídicos documentados, equivalente al 0,5 % del valor declarado de compraventa.

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J

Juicio de Cognición

Vía de resolución ordinaria para los casos en los que la cantidad demandada iguala o supera las 80.001 Ptas. hasta las 800.000 Ptas.

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L

Libertad de Carga

Constatación de que la finca que se quiere adquirir no tiene ningún derecho limitado y que su titular es dueño sin restricciones (por ejemplo de otras hipotecas).

Límite de crédito

Es la cantidad máxima de la que se puede disponer en un crédito.

Límite máximo y mínimo

En los contratos de hipotecas de tipo variable, existe una cláusula que refleja el límite máximo y mínimo que el interés puede alcanzar.

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M

Mancomunidad

Se da cuando en un crédito concurren varios acreedores o deudores estando la deuda repartida entre ellos.

MIBOR

Son las iniciales de Madrid Inter-banking Offer Rate. Se entiende así al tipo de interés al que las entidades bancarias se prestan dinero entre ellas en el mercado interbancario. Existen diferentes tipos en función del plazo, siendo el MIBOR a un año el más corriente en préstamos. Es muy sensible al cambio, en función de las expectativas económicas, políticas y financieras que se den en el entorno, además de situarse como el índice más bajo de cuantos se utilizan, por lo que el diferencial que se le impone suele ser más alto dentro de la tipología de índices de referencia. Con la entrada del EURO, el MIBOR será sustituido por el EURIBOR, que tendrá las mismas características. A la hora de revisar el tipo de interés, en los casos de préstamos con tipo variable, debemos exigir la aplicación del EURIBOR a la entidad bancaria.

Mora

Retraso en el pago de una deuda que provoca el cobro de un interés de demora (ver interés de demora).

Moratoria

Se dice del plazo solicitado o impuesto para no hacer frente inmediatamente al pago de una deuda ya vencida.

Morosidad

Retraso en el pago de una deuda.

Moroso

El que se retrasa en el pago de sus deudas sin una causa justificada.

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N

Nota simple del Registro de la Propiedad

Es la información que nos ofrece el Registro de la Propiedad sobre el estado de cargas (i.e. quién es el propietario, si existen hipotecas previas, o problemas de cualquier tipo) que tiene la vivienda que se quiere adquirir.

Notario

Es un fedatario público necesario para el otorgamiento de las escrituras públicas, sin las cuales no es posible la inscripción en el registro ni la solicitud de un préstamo hipotecario

Novación

Cualquier cambio acordado por las partes, que afecte a elementos sustanciales del contrato (plazos, tipos, cuotas, etc.) y que para que surta efecto debe constar en el Registro de la Propiedad.

Nudo propietario

Propietario de un bien que cede su uso y disfrute a otro.

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O

Oferta vinculante

Una vez que la entidad financiera ha estudiado el expediente de concesión de la hipoteca y lo ha aprobado, informa al cliente sobre las condiciones del préstamo y se ve obligada a mantener esas condiciones como mínimo durante 10 días, en la práctica suele ser un mes.

Ofrecimiento de pago

Es la voluntad expresa del deudor al acreedor de cumplir con sus deudas.

Oneroso

Gravoso, que tiene un coste, no es gratuito.

Opción de Compra

Derecho a comprar una finca en una fecha determinada a un precio pactado. La opción de compra se adquiere, normalmente, adelantando una cierta cantidad del dinero sobre el precio total de la vivienda. Tener una opción de compra sobre el inmueble que quiere adquirir, le permite disponer de más tiempo para contratar un préstamo o buscar una vivienda mejor.

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P

Pagaré

Documento por el que una persona reconoce su obligación de hacer frente a una cantidad en un tiempo fijado.

Pago

Se refiere a la entrega de dinero para saldar una deuda por la compra de una vivienda.

Periocidad de pago

Periodo de tiempo que transcurre entre el pago de una cuota y otra. Por lo general suele ser de un mes, aunque también puede realizarse cada trimestre o semestre.

Periodo de Carencia

Periodo de tiempo, al inicio de la vida del préstamo, en el que el prestatario sólo paga la parte correspondiente a los intereses, sin amortizar nada del principal.

Periodo de Interés

Es el plazo durante el cual permanece vigente e inalterado el tipo de interés inicial acordado en el préstamo. En el tipo fijo coincide con el plazo del préstamo. En el tipo variable suele ser de un año.

Plazo de Amortización

Es el tiempo acordado en la escritura del préstamo para que el cliente devuelva a la entidad financiera la totalidad de la cantidad prestada. Por lo general, el plazo de pago puede llegar hasta los treinta años, pero lo usual son entre quince y veinte años, para evitar que el pago de intereses sea excesivo. Por ello es conveniente ajustar al máximo el plazo del préstamo, evitando alargarlo innecesariamente. De ello depende su capacidad de pago.

Plusvalía

Es una tasa municipal que paga el vendedor en función de la revalorización de la finca (diferencia entre lo que le costó al vendedor y el precio de la transmisión actual).

Préstamo a cuota fija

La cuota a pagar se mantiene constante durante toda la vida del préstamo, acortándose o alargándose el plazo en función de la variación del tipo y, por lo tanto, de los intereses.

Préstamo Hipotecario

Es un contrato por el que una entidad financiera entrega una cantidad de dinero determinada y fija, obligándose quien lo recibe a devolverlo en los plazos y condiciones pactadas entre las partes.

Préstamo Personal

La característica principal de este tipo de préstamo es la garantía a título personal del prestamista, o en su defecto, la de los avalistas que se tengan a tal efecto. Su espacio temporal es menor que en las hipotecas, no pasando de los diez años. El reembolso del préstamo se suele hacer de forma mensual, con cuotas iguales e intereses tanto variables como fijos, aunque se pueden negociar de cualquier otra forma con la entidad bancaria.

Prima

Cantidad anual pagada por la póliza de seguro y la cantidad necesaria para mantener la vigencia del contrato.

Primera Hipoteca

Se denomina así a la hipoteca que por primera vez pesa sobre un inmueble.

Primera Vivienda

Es la finca donde habitual y oficialmente consta la residencia del propietario.

Principal

Es la parte de capital remanente o pendiente de devolución a la entidad financiera.

Protección de datos

Existe una legislación en materia de protección de datos, la Ley Orgánica 5/92 de 29 de Octubre (LORTAD), para limitar el posible abuso de la informática sobre los datos de carácter personal, para garantizar la intimidad personal y familiar así como el pleno ejercicio de los derechos fundamentales. Su finalidad principal es velar por el cumplimiento de la legislación sobre protección de datos personales informatizados y controlar su aplicación, en especial en lo relativo a los derechos de información, acceso, rectificación y cancelación de datos. Para cualquier cuestión relacionada con la Agencia de Protección de Datos la dirección es Paseo de la Castellana 41, Madrid 28046, teléfono 913.08.48.31, área de Atención al Ciudadano.

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R

Redondeo

En el caso de tipo de interés variable o mixto con redondeo, hay que sumar al índice de referencia y al diferencial el porcentaje necesario para que la cantidad total quede ajustada al porcentaje determinado por dicho redondeo.

Reembolso

Es la cancelación por plazos de una deuda devolviendo el principal y los intereses pactados en el préstamo o crédito.

Referencias

Porcentaje que se establece como parte fundamental del tipo de interés cuando este es variable y sobre el que se va a revisar el interés del préstamo. La referencia no es susceptible de ser modificada ni por el prestatario ni por la entidad bancaria. Es el Banco de España quien publica oficialmente el precio del dinero en el mercado. Las referencias utilizadas que tienen la categoría de oficiales son: EURIBOR, MIBOR, IRPH, CECA y el Tipo de rendimiento de la Deuda Pública de plazo entre 2 y 6 años.

Registro de la Propiedad

El registro de la propiedad sirve para inscribir la propiedad de los bienes inmuebles y los derechos que recaen sobre ellos. En caso de compra venta con préstamo hipotecario se inscribe tanto la adquisición como los derechos reales que recaen sobre ellos.
Consultando al registro mediante una nota simple antes de registrar se tiene la certeza de quién es el dueño de la finca y que cargas (hipotecas, embargos) recaen sobre la misma.
Se puede pedir una nota simple o una certificación, ambas contienen la descripción de la finca, la titularidad y las cargas. La primera tiene valor meramente informativo. La certificación acre´dita fehacientemente el contenido del registro y va firmada por el registrador.

Resarcir

Indemnizar o compensar.

Rescindir

Dejar sin efecto un contrato por alguna causa legal.

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S

Saldo

Es lo que queda de la diferencia entre gastos ingresos.

Segunda Vivienda

Es aquella finca no destinada al uso habitual u oficial del titular de la vivienda. De cara a solicitar un préstamo hipotecario su implicación es que las entidades prestan, normalmente, un porcentaje menor sobre el valor total de la vivienda.

Seguro de Incendios

Es obligatorio en las hipotecas contratar dicho seguro a favor de la entidad financiera que nos da el préstamo.

Seguro de vida

Es habitual, aunque no obligatorio, incorporar al préstamo hipotecario un seguro que garantice la devolución del capital en el caso de fallecimiento del titular.

Seguro multiriesgo-hogar

Seguro que protege de daños producidos en la vivienda o en el contenido de la misma.

Sistemas de Amortización

Modo en el que se acuerda que se va a devolver el préstamo. Puede ser cuotas constantes, cuotas de capital constante, cuotas de capital creciente. El más común es el de cuotas constantes.

Solvencia

Es la capacidad para hacer frente a las deudas contraídas.

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T

T.A.E.

Es la tasa anual equivalente. La TAE transforma las condiciones financieras aplicadas a un préstamo a su equivalente anual, incorporando el tipo de interés nominal, las comisiones y el plazo de amortización. Permite, por tanto, conocer cuál sería el coste efectivo o real de la operación si los tipos de interés existentes en el momento de la formalización del crédito no experimentasen ninguna variación a lo largo de la vida de éste. Permite comparar hipotecas con distinto tipo de interés (aunque, si son variables, referenciados al mismo índice), distintas comisiones e igual plazo. En otros casos la comparación estará falseada.

Tasación

Valoración de la vivienda o inmueble certificado por sociedades constituidas al efecto. Mediante este certificado no sólo se conoce el valor real de la vivienda, sino que además sirve de base para obtener el préstamo hipotecario solicitado.
Tiene que ser realizada por un perito independiente y autorizado por el Ministerio de Economía y Hacienda. Su validez es de seis meses.

Tasación de la vivienda normativa y consejos

La normativa vigente establece que la entidad bancaria y el solictante del préstamo han de ponerse de acuerdo en la elección del profesional o empresa que lleve a cabo la tasación.
En la práctica, los bancos imponen al tasador y cobran al cliente el gasto derivado de ella.
Antes de realizar la tasación es importante aclarar con la entidad financiera cual es el coste y quien lo va a soportar. Así mismo dejar claro quien asume el coste en caso de que el préstamo fuera denegado.
Siempre podrá usted disponer de copia del original de dicho informe.
Consejo: algunos bancos quieren cobrar la tasación antes de comunicar las condicioenes del préstamo. Infómrese antes de pagar nada.

Tipo de interés

Es el porcentaje de remuneración con el que el deudor retribuye el capital que le ha sido prestado

Tipo de interés Efectivo

Ver T.A.E.

Tipo de Interés Nominal

El que aparece en los contratos.

Título

Documento que demuestra la compra, modificación o extinción de un derecho real (i.e. la hipoteca).

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U

Usucapión

Es un modo de hacerse con la propiedad de las cosas por el uso de las mismas según las condiciones establecidas por ley.

Usufructo

Cesión del uso y disfrute de un bien a otra persona, que no la titularidad.

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V

Valor catastral

Es la cifra que en la que se valora el bien en el IBI, lo componen el valor del suelo y el de la construcción, multiplicados ambos por el índice de aprovechamiento.

Valoración

Operación con la que los peritos realizan la tasación de un bien o derecho.

Vencimiento

Fecha en la que debe ser pagada una deuda.

Vivienda de protección oficial

Se dice de aquellas dedicadas a vivienda habitual y permanente que tengan una superficie máxima útil de noventa metros cuadrados cumpliendo las condiciones fijadas de precios y calidad. Para poder acceder a estas viviendas no se pueden superar ciertos niveles de renta.

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